Услуги для Вашей организацииКредитованиеКредитные продукты для малого бизнеса

Кредитные продукты для малого бизнеса

• Беззалоговый
• На текущие расходы
• Для развития
• Удобный
• Инвестиционный
• Бизнес – Авто
• Госзаказ
• Приватизация для малого бизнеса
• Коммерческая недвижимость

Беззалоговый

Сумма кредита: до 1 млн. рублей.
Процентная ставка: рассчитывается с учетом финансового состояния, срока кредитования, вида и объема залога, наличия кредитной истории, количества используемых услуг Банка.
Цель кредита: текущие расходы, покупка и ремонт объектов недвижимости, оборудования, транспортных средств.
Валюта кредита: рубли.
Срок кредита: до 1,5 лет - на текущие расходы; до 2-х лет - на цели приобретения и ремонта оборудования, транспорта, ремонта объектов недвижимости.
Обеспечение кредита: не требуется.
Форма кредита: получение кредита единовременно или частями (невозобновляемая кредитная линия).
Индивидуальные предприниматели могут получить кредит наличными в рублях.
Погашение кредита: равными частями, ежемесячно.
Срок рассмотрения заявки: в течение 8 дней с момента предоставления необходимых документов.
Требования к заемщику:

• наличие расчетного счета в Сбербанке России,
• ведение хозяйственной деятельности - не менее 24 месяцев,
• возможность документально подтвердить доходы от ведения бизнеса.

в начало

На текущие расходы

Сумма кредита: определяется индивидуально с учетом потребностей и возможностей Заемщика, от вида и объема предоставляемого обеспечения.
Процентная ставка: рассчитывается с учетом финансового состояния, срока кредитования, вида и объема залога, наличия кредитной истории, количества используемых услуг Банка.
Цель кредита: текущие расходы: покупка товаров, сырья и материалов, оплата транспортных расходов, налогов, выплата заработной платы и другое.
Валюта кредита: рубли, доллары США, евро.
Срок кредита: до 1,5 лет.
Обеспечение кредита:

• залог недвижимости, оборудования, транспортных средств, товарно-материальных ценностей (в т.ч. товары в обороте), личного имущества физических лиц, поручительство юридических и физических лиц.

Залогодателем может выступать заемщик или третье лицо.
Форма кредита: получение кредита единовременно или частями (кредитные линии: невозобновляемая, возобновляемая, рамочная).
Индивидуальные предприниматели могут получить кредит наличными в рублях.
Погашение кредита: ежемесячно, равными или неравными частями.
Всегда учитывается сезонный характер деятельности.
Возможно установление отсрочки погашения кредита на срок до 3 месяцев.
Срок рассмотрения заявки: в течение 8 дней с момента предоставления необходимых документов.
Требования к заемщику:

• наличие расчетного счета в Сбербанке России,
• ведение хозяйственной деятельности - не менее 3 месяцев (для предприятий торговли) и не менее 6 месяцев (для других отраслей),
• возможность документально подтвердить доходы от ведения бизнеса.

в начало

Для развития

Сумма кредита: определяется индивидуально с учетом потребностей и возможностей Заемщика, от вида и объема предоставляемого обеспечения.
Процентная ставка: рассчитывается с учетом финансового состояния, срока кредитования, вида и объема залога, наличия кредитной истории, количества используемых услуг Банка.
Цель кредита: покупка и ремонт объектов недвижимости (в т.ч. земельных участков), оборудования, транспортных средств и другое.
Валюта кредита: рубли, доллары США, евро.
Срок кредита: до 5 лет.
Обеспечение кредита:

• залог недвижимости, оборудования, транспортных средств, товарно-материальных ценностей (в т.ч. товары в обороте), личного имущества физических лиц, поручительство юридических и физических лиц.

Залогодателем может выступать заемщик или третье лицо.
Форма кредита: получение кредита единовременно или частями (кредитные линии: невозобновляемая, возобновляемая, рамочная).
Индивидуальные предприниматели могут получить кредит наличными в рублях.
Погашение кредита: ежемесячно, равными или неравными частями.
Всегда учитывается сезонный характер деятельности.
Возможно установление отсрочки погашения кредита на срок до 6 месяцев.
Срок рассмотрения заявки: в течение 8 дней с момента предоставления необходимых документов.
Требования к заемщику:

• наличие расчетного счета в Сбербанке России,
• ведение хозяйственной деятельности - не менее 3 месяцев (для предприятий торговли) и не менее 6 месяцев (для других отраслей),
• возможность документально подтвердить доходы от ведения бизнеса.

в начало

Удобный

Сумма кредита: определяется индивидуально с учетом потребностей и возможностей Заемщика, от вида и объема предоставляемого обеспечения.
Цель кредита: текущие расходы, покупка и ремонт объектов недвижимости (в т.ч. земельных участков), оборудования, транспортных средств и другое.
Валюта кредита: рубли.
Срок кредита:

• до 1,5 лет - на текущие расходы;
• до 5 лет - на цели приобретения оборудования, транспорта, покупки и ремонта объектов недвижимости, прочее.

Обеспечение кредита:

• имущественное обеспечение на сумму не менее 50% величины кредита;
• поручительство ОАО «Пермский центр развития предпринимательства» на сумму до 50% величины кредита, но не более 5 млн. рублей ( ОАО ПЦРП взимает плату за поручительство в размере от 2 до 4% годовых. До 90% затрат по плате за поручительство ОАО ПЦРП может компенсироваться за счет бюджетных средств. Поручительство ОАО ПЦРП предоставляется на срок до 3 лет.)

Форма кредита: получение кредита единовременно или частями (кредитные линии: невозобновляемая, возобновляемая, рамочная).
Индивидуальные предприниматели могут получить кредит наличными в рублях.
Погашение кредита: ежемесячно, равными или неравными частями.
Всегда учитывается сезонный характер деятельности.
Возможно установление отсрочки погашения кредита на срок до 3-6 месяцев.
Срок рассмотрения заявки: в течение 15 дней с момента предоставления необходимых документов.
Требования к заемщику:

• наличие расчетного счета в Сбербанке России,
• ведение хозяйственной деятельности - не менее 3 месяцев (для предприятий торговли) и не менее 6 месяцев (для других отраслей),
• возможность документально подтвердить доходы от ведения бизнеса.

в начало

Инвестиционный

Сумма кредита: определяется индивидуально с учетом потребностей и возможностей Заемщика, от вида и объема предоставляемого обеспечения. Как правило, Банк определяет долю участия в финансировании проекта в объёме не более 70 процентов от общей стоимости инвестиционных затрат.
Процентная ставка: рассчитывается с учетом финансового состояния, срока и валюты кредитования, предоставляемого обеспечения, количества используемых услуг Банка.
Цель кредита: покупка и ремонт объектов недвижимости, приобретение оборудования, транспортных средств, формирование оборотного капитала в рамках проекта, возмещение ранее понесенных инвестиционных затрат(за период не более 3 месяцев).
Валюта кредита: рубли, доллары США, евро.
Срок кредита: до 3 лет. В исключительных случаях срок кредитования может быть увеличен до 7 лет.
Обеспечение кредита: Структура обеспечения определяется индивидуально.

В обязательном порядке оформляется залог имущественных активов:

• объектов недвижимости;
• оборудования;
• транспортных средств;
• товарно-материальных ценностей, в т.ч. запасов готовой продукции, товаров, сырья, материалов (при условии, что данный вид обеспечения будет занимать несущественную долю в структуре обеспечения).

Дополнительно требуется оформление следующих видов обеспечения:

• Залога акций предприятия, являющегося заемщиком.
• Залога долей в уставном капитале заемщика.
• Поручительства акционеров (участников) предприятия являющегося заемщиком и/или конечных бенефициаров бизнеса.

Залогодателем может выступать заемщик или третье лицо.

При необходимости банк может потребовать оформление следующих видов обеспечения:

• Поручительства платежеспособных предприятий - третьих лиц, деятельность которых не связана с реализацией финансируемого банком проекта.
• Залога имущественных прав (прав требования) по договорам поставки имущества и договорам лизинга.
• Залога прав требования на площади строящегося объекта.

Форма кредита: получение кредита единовременно или частями (невозобновляемая кредитная линия).
Погашение кредита: ежемесячно или ежеквартально; по индивидуальному графику в зависимости от параметров проекта.
Возможно установление отсрочки погашения кредита до окончания инвестиционной фазы проекта.
Срок рассмотрения заявки: в течение 15 дней с момента предоставления необходимых документов.
Требования к заемщику:

• наличие расчетного счета в Сбербанке России,
• ведение хозяйственной деятельности – не менее 1 года (кроме операций проектного финансирования),
• возможность документально подтвердить доходы от ведения бизнеса.

в начало

Бизнес – Авто

Сумма кредита: до 80% цены приобретаемого транспортного средства. В расчет суммы кредита возможно включение стоимости страховой премии за первый год пользования кредитными ресурсами.
Цель кредита:приобретение транспортных средств (в т.ч. наземных, водных) для использования в хозяйственной деятельности, а также страхование приобретаемых транспортных средств.
Процентная ставка: зависит от размера внесенных собственных средств и года выпуска приобретаемого автомобиля.

Размер внесенных собственных средств	Транспортные средства
	Срок до 3 лет		Срок от 3 до 5 лет
	Новые	Подержанные	Новые	Подержанные
От 50%	15,00 % годовых	15,75 % годовых	16,00 % годовых	17,00 % годовых
От 30% до 50%	15,50 % годовых	16,25 % годовых	16,50 % годовых	17,50 % годовых
От 20% до 30%	16,00 % годовых	16,75 % годовых	17,00 % годовых	18,00 % годовых

Плата за открытие кредитной линии / предоставление кредита: 1% от максимального лимита кредитной линии/суммы кредита.
Валюта кредита: рубли.
Срок кредита: до 5 лет.
Обеспечение кредита:

• Залог приобретаемого транспортного средства;
• Залог основных средств, товарно-материальных ценностей, ценных бумаг, личного имущества.

Форма кредита: получение кредита единовременно или частями (невозобновляемая кредитная линия).
Погашение кредита: равными частями, ежемесячно.
Срок рассмотрения заявки: в течение 8 дней с момента предоставления необходимых документов.
Требования к заемщику:

• наличие расчетного счета в Сбербанке России,
• ведение хозяйственной деятельности - не менее 6 месяцев,
• объем годовой выручки не более 150 млн. рублей,
• возможность документально подтвердить доходы от ведения бизнеса.

в начало

Госзаказ

Сумма кредита: Определяется с учетом потребностей и возможностей Заемщика и не может превышать:

• 10,5 млн. руб.;
• 70 % суммы контракта;
• Величины затрат по контракту, уменьшенных на сумму денежных средств (в т.ч. аванса), перечисленных Заказчиком в пользу субъекта малого предпринимательства в соответствии с условиями контракта.

Цель кредита:

• Пополнение оборотных средств для финансирования затрат на выполнение контрактов, заключенных в соответствии с Федеральным Законом № 94-ФЗ.
• Пополнение оборотных средств для рефинансирования затрат на выполнение контрактов, заключенных в соответствии с Федеральным Законом № 94-ФЗ, при условии предоставления в Банк документов, подтверждающих факт выполнения поставки товаров, выполнения работ (оказания услуг) по контракту в полном объеме.

Процентная ставка:

Срок(дни)	Предельные процентные ставки по кредитам субъектам малого предпринимательства по программе "Госзаказ" (с учетом ежемесячной выплаты процентов)
21-30	11,30 % годовых
31-60	11,60 % годовых
61-90	11,80 % годовых
91-120	12,10 % годовых
121-150	12,30 % годовых
15-180	12,60 % годовых
181-270	12,80 % годовых
271-365	13,30 % годовых
свыше 1 года до 1,5 лет	13,80 % годовых

Плата за открытие кредитной линии / предоставление кредита: 1% от максимального лимита кредитной линии/суммы кредита.
Форма кредита: получение кредита единовременно или частями (невозобновляемая кредитная линия).
Валюта кредита: рубли.
Срок кредита: до 18 месяцев.
Обеспечение кредита:

• Залог имущественных прав по контракту;
• Залог основных средств, ТМЦ, ценных бумаг, личного имущества.

Кредиты в сумме менее 5,0 млн. руб. могут быть обеспечены только залогом имущественных прав по контракту.
Погашение кредита: погашение кредита синхронизируется с графиком поступлений выручки по контракту.
Срок рассмотрения заявки: в течение 8 дней с момента предоставления необходимых документов.
Требования к заемщику:

• хозяйственная деятельность Заемщика осуществляется на территории г. Перми и г. Ижевска,
• наличие расчетного счета в Сбербанке России,
• ведение хозяйственной деятельности - не менее 12 месяцев,
• объем годовой выручки - до 1 млрд. рублей,
• в условиях государственного контракта должно быть предусмотрено требование к Заказчику о необходимости проведения оплаты контракта исключительно на расчетный счет субъекта малого предпринимательства, открытый в системе Сбербанка России, реквизиты которого должны быть указаны в контракте,
• соответствие требованиям Статьи 11 Федерального закона № 94-ФЗ.

в начало

Приватизация для малого бизнеса

Сумма кредита: Объем предоставленных кредитных средств не может превышать:

• 30,0 млн. руб.;
• 80 % стоимости приобретенного Объекта недвижимости, указанной в договоре купли-продажи;
• Возможности предприятия по обслуживанию кредита, вытекающие из анализа финансового состояния Клиента.

Цель кредита: оплата продавцу стоимости приобретенного объекта недвижимости в соответствии с заключенным договором купли-продажиобъекта недвижимости.

Продавец - государственное или муниципальное унитарное предприятие, орган государственной власти субъекта Российской Федерации или орган местного самоуправления, уполномоченный на осуществление функций по приватизации имущества, находящегося в государственной собственности субъектов Российской Федерации или муниципальной собственности, и передающий его в собственность субъекту малого предпринимательства за определенную плату на основании заключенного Договора купли-продажи и в соответствии с Федеральным законом №159-ФЗ.

Договор купли – продажи объекта недвижимости - договор, заключенный между субъектом малого предпринимательства и Продавцом, по которому Продавец обязуется передать принадлежащий ему на праве собственности Объект недвижимости (здание, строение, сооружение, нежилое помещение и земельный участок, на котором они расположены) в собственность Субъекту Малого Предпринимательства на определенных условиях (оплаты стоимости Объекта недвижимости и оформления права собственности на Объект недвижимости)

Объект недвижимости - здание, строение, сооружение, нежилое помещение и земельный участок, на котором они расположены, отвечающие требованиям Статьи 3 Федерального закона №178-ФЗ и Статьи 3 Федерального закона №159-ФЗ.

Форма кредита: получение кредита единовременно.
Процентная ставка: по данному кредитному продукту возможно установление дифференцированной процентной ставки, размер которой снижается после предоставления в Банк документов, подтверждающих отсутствие обременения в пользу продавца объекта недвижимости.

Размер первоначального взноса	Процентные ставки по кредитам субъектам малого предпринимательства по программе «Приватизация малого бизнеса» (с учетом ежемесячной выплаты процентов)
	Срок до 5 лет		Срок от 5 до 10 лет
	До регистрации договора ипотеки	После регистрации договора ипотеки	До регистрации договора ипотеки	После регистрации договора ипотеки
от 50%	16,5 % годовых	14,15 % годовых	16,75 % годовых	14,40 % годовых
от 30% до 50%	16,75 % годовых	14,70 % годовых	17,00 % годовых	14,95 % годовых
от 20% до 30%	17,00 % годовых	15,25 % годовых	17,25 % годовых	15,50 % годовых

Плата за открытие кредитной линии / предоставление кредита: 1% от максимального лимита кредитной линии/суммы кредита.
Валюта кредита: рубли.
Срок кредита: до 10 лет.
Обеспечение кредита:

• Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости;
• Залог основных средств, ТМЦ, ценных бумаг, личного имущества.

Срок рассмотрения заявки: в течение 8 дней с момента предоставления необходимых документов.
Требования к заемщику:

• хозяйственная деятельность Заемщика осуществляется на территории Пермского края и Удмуртской республики,
• наличие расчетного счета в Сбербанке России,
• ведение хозяйственной деятельности - не менее 12 месяцев,
• объем годовой выручки не более 150 млн. рублей,
• возможность документально подтвердить доходы от ведения бизнеса,
• соответствие требованиям Статьи 3 Федерального закона № 159-ФЗ, в части обладания преимущественного права на приобретение арендуемого им Объекта недвижимости.

в начало

Коммерческая недвижимость

Цель кредита:
1 - Приобретение завершенного строительством объекта недвижимости.
2 - Приобретение строящегося объекта недвижимости (возможно только в случае, если объект строится с участием кредитных средств Банка).
3 – На развитие бизнеса компаний, единственным видом деятельности которых является предоставление услуг по сдаче в аренду объектов недвижимости.

Объект недвижимости - коммерческая недвижимость: производственные и офисные помещения, офисы-склады, бизнес-центры, магазины, торговые центры, пункты сервиса, рестораны и другие объекты общественного питания, гостиницы, мотели, санатории и другие объекты гостиничного бизнеса, фермы, элеваторы и другие объекты сельскохозяйственного назначения; незавершенные строительством вышеуказанные объекты.

Сумма кредита:

Объем предоставленных кредитных средств не может превышать:
• 80% оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
• 60% оценочной стоимости внеоборотного актива, передаваемого в залог, при кредитовании на развитие бизнеса компаний, единственным видом деятельности которых является предоставление услуг по сдаче в аренду объектов недвижимости.
• Возможности предприятия по обслуживанию кредита, вытекающие из анализа финансового состояния Клиента.

Формы кредитования:

На приобретение объекта недвижимости:
• получение кредита единовременно;
• невозобновляемая кредитная линия.

На развитие бизнеса компаний, единственным видом деятельности которых является предоставление услуг по сдаче в аренду объектов недвижимости:
• кредит (единовременное предоставление денежных средств);
• невозобновляемая кредитная линия;
• генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии;
• возобновляемая кредитная линия.

Валюта кредита: рубли и иностранная валюта, осуществление расчетов с контрагентами по кредитной сделке производится в рублях.

Процентная ставка:
По данному кредитному продукту возможно установление дифференцированной процентной ставки, размер которой снижается после предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу Банка.
- По кредитам в рублях:

Размер первоначального взноса	Процентная ставка
	Срок до 5 лет		Срок от 5 до 10 лет
	До регистрации	После регистрации	До регистрации	После регистрации
от 50%	16,50%	14,15%	16,75%	14,40%
от 30% до 50%	16,75%	14,70%	17,00%	14,95%
от 20% до 30%	17,00%	15,25%	17,25%	15,50%
На развитие бизнеса	-	15,25%	-	-

- По кредитам в иностранной валюте:

Размер первоначального взноса	Процентная ставка
	Срок до 5 лет		Срок от 5 до 10 лет
	До регистрации	После регистрации	До регистрации	После регистрации
от 50%	13,75%	11,40%	14,00%	11,65%
от 30% до 50%	14,25%	12,20%	14,50%	12,45%
от 20% до 30%	14,75%	13,00%	-	13,25%
На развитие бизнеса	-	13,00%	-	-

Комиссионные платежи:

• плата за открытие кредитной линии (предоставление кредита) – 1,0% от лимита кредитной линии/суммы кредита.
• плата за обслуживание кредита – не взимается.

Срок кредита:
На приобретение объекта недвижимости - до 10 лет.
На развитие бизнеса компаний, единственным видом деятельности которых является предоставление услуг по сдаче в аренду объектов недвижимости – до 5 лет.

Порядок погашения кредита: ежемесячно равными частями.
Возможно установление графика погашения неравными долями при наличии сезонности в хозяйственной деятельности заемщика.
Возможно предоставление отсрочки по погашению основного долга на срок до 12 месяцев.

Обеспечение кредита:

При кредитовании на приобретение объекта недвижимости:
• залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости;
• на остаток кредита не покрываемый залоговой стоимостью объекта недвижимости предоставляется залог ликвидного имущества (в т.ч. третьих лиц) и/или поручительство ОАО «Пермский центр развития предпринимательства»;
• на период до регистрации договора ипотеки также предоставляется имущественное обеспечение;
• после регистрации договора ипотеки иное имущество, оформленное в залог, может быть выведено из состава обеспечения.

Кредитование на развитие бизнеса компаний, единственным видом деятельности которых является предоставление услуг по сдаче в аренду объектов недвижимости, осуществляется под залог имеющейся недвижимости.

Срок рассмотрения заявки: в течение 8 дней с момента предоставления необходимых документов.

Требования к заемщику:

• наличие расчетного счета в Сбербанке России;
• ведение хозяйственной деятельности - не менее 6 месяцев;
• объем годовой выручки не более 150 млн. рублей;
• возможность документально подтвердить доходы от ведения бизнеса;

в начало